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¿Por qué es importante la planificación financiera personal?

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Invertis Capital

¿Qué es la planificación financiera personal?

Actualmente todos tenemos una elevada necesidad de planificación financiera personal. Los requisitos básicos de alimentación, vestimenta, transporte y ocio están vinculados, de una manera o de otra, al dinero. Algunos de los objetivos personales de futuro, compras, jubilación, seguridad, necesitan también de dinero y, para ello, hay que planificar.

La planificación financiera personal la podríamos definir como:

«El desarrollo y la implementación de un plan integral y exhaustivo en el que se determina la totalidad de objetivos financieros personales y en el que se seleccionan y ejecutan las mejores estrategias coordinadas para alcanzar estos objetivos.»

La planificación financiera es el conjunto de decisiones realizadas a lo largo del ciclo vital de nuestra vida con el objetivo de dar respuesta a las necesidades financieras presentes y futuras. La planificación financiera permite controlar todos aquellos hechos relevantes y / o adversidades que se planteen y que puedan perjudicar nuestro patrimonio

¿Mitos qué NO debemos creer sobre la planificación financiera?

Creer que tener poco patrimonio o un salario bajo, no se puede planificar.

De hecho, todo lo contrario. Un ahorro de un euro será mucho más importante para un patrimonio pequeño que para uno de grande. Evidentemente, la planificación financiera personal, en su correcta medida, siempre es necesaria.

Creer que no es necesario si no se tienen problemas financieros.

Por desconocimiento, en ocasiones por inconsciencia, y mayoritariamente por falta de cultura financiera, muchas personas creen que tomando un par de decisiones de inversión ya tienen resuelto el futuro.

Creer que no tenemos la capacidad para ahorrar.

Algunos individuos no han adquirido el hábito de ahorrar, ni siquiera una parte pequeña de sus rentas. Viven por encima de sus posibilidades sin ser conscientes. En realidad, todo el mundo tiene la capacidad de ahorrar.

Tendencia humana natural a aplazar la toma de decisiones sobre el futuro.

Muchas personas desconocen la fuerza del interés compuesto en la capitalización y, por tanto, de los enormes beneficios de empezar pronto el ahorro para la jubilación o para conseguir otros objetivos financieros.

Ventajas de una correcta planificación financiera

Mejora nuestra calidad de vida

El control de nuestras finanzas mejora nuestro bienestar personal, proporciona tranquilidad de vida, nos da seguridad para tomar decisiones y felicidad para toda nuestra familia.

Reduce nuestras deudas

Con un presupuesto personal real y bien ejecutado no tendremos el peligro de endeudarnos en exceso y, sobre todo, reducir las dificultades para atender nuestros compromisos de pago.

Optimiza nuestros ingresos y gastos

Ayuda a reducir gastos innecesarios (incluidas las fiscales) y generar ingresos adicionales que mejoran el nivel de vida de manera inmediata.

Genera el hábito del ahorro a largo plazo

En cuanto se sigue un plan estratégico para cumplir nuestros objetivos financieros, conseguimos crear un hábito a la vez de reducir los gastos, las deudas y el consumo a plazo, por lo tanto, generamos ahorro a largo plazo.

Prevé el nivel de vida deseado a la edad de jubilación

La situación económica que nos encontraremos en el momento de la jubilación supone una cuestión de vital importancia, que determinará la manera de poder afrontar esta etapa de nuestra vida.

¿Qué tenemos que planificar a nivel personal y familiar?

La planificación financiera tiene como objetivo responder a las preguntas básicas que nos planteamos sobre la gestión de nuestra economía personal y familiar a lo largo del tiempo.

La primera pregunta a la que nos tenemos que enfrentar a la hora de planificar nuestras finanzas personales es determinar cuáles son las necesidades financieras actuales y prever, en la medida de lo posible, el momento y la magnitud de las futuras. En concreto, responder, entre otras, a las siguientes cuestiones:

    • ¿Necesito comprarme una casa, un coche o simplemente un televisor?
    • ¿Dispongo de un fondo de emergencia para hacer frente a los imprevistos que me puedan surgir mañana?
    • ¿Tengo dinero ahorrado para la educación de mis hijos?
    • ¿Puedo jubilarme tranquilamente manteniendo mi actual nivel de vida?

La respuesta a muchas de las preguntas anteriores se traduce en la definición de una serie de objetivos, y estos nos llevarán inmediatamente a plantear nuevas preguntas, aunque su resolución es menos intuitiva que las primeras:

    • ¿Qué cantidad de dinero hay que invertir para alcanzar el objetivo?
    • ¿Qué rentabilidad debemos obtener de nuestro dinero?
    • ¿Qué riesgo puedo asumir para alcanzar esta rentabilidad?
    • ¿En qué momento necesitaremos disponer de nuestro dinero?
Aunque no lo sospechamos, acabamos de dar un gran paso:
¡Estamos empezando a planificar nuestras finanzas personales!

¿Cuáles son nuestras necesidades financieramente hablando?

Tenemos que intentar hacer nuestro propio «traje a medida», orientado sobre los instrumentos financieros más adecuados dependiendo del «tipo de necesidades» que queramos satisfacer a lo largo de nuestra vida. Para ello, definimos cuatro tipologías básicas de necesidades:

    • Necesidades de consumo y ocio
    • Necesidades de crédito o financiación
    • Necesidades de ahorro e inversión
    • Necesidades de previsión y protección

¿Cuáles son los pasos que seguir en una planificación financiera?

Para tomar una decisión financiera nos debemos apoyar en un método sencillo que nos permita analizar de forma sensata las necesidades que hemos de cubrir, determinar la mejor opción para conseguir nuestros objetivos y definir el alcance de la misma en una gestión integral de nuestras finanzas.

Alcanzar los sueños exige planificación y disciplina. La toma de decisiones financieras, tanto las que realizan los inversores profesionales como las que nos vemos obligados a tomar las familias, deben apoyarse en un método que facilite su coherencia, consistencia a lo largo del tiempo y que, en definitiva, s ‘oriente de la mejor manera posible para alcanzar los objetivos propuestos.

En términos generales, este método debe constar de los siguientes pasos:

    • Conocer nuestra situación financiera personal
    • Analizar nuestro patrimonio y nuestra capacidad de ahorro
    • Identificar las necesidades y los objetivos financieros personales
    • Crear y ejecutar un plan financiero para cada objetivo
    • Evaluar, revisar y actualizar periódicamente el plan

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“Las etapas del trabajo y del desarrollo profesional son los momentos en los que tenemos que dedicar parte de nuestro dinero en el AHORRO.”

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