¿Estás preocupado por proteger tus ahorros e inversiones? Es normal sentirse así, especialmente en tiempos de incertidumbre económica y volatilidad del mercado. Pero no te preocupes, hay medidas que puedes tomar para proteger tus ahorros e inversiones y asegurarte de que estén seguros y creciendo de manera constante.
La planificación financiera engloba muchos aspectos de la administración de tu vida financiera. El aspecto más importante es cómo protegerte tú y tus finanzas de los casos de fraude. En este apartado se analizará de qué forma puedes detectar los tipos comunes de fraude y qué puedes hacer para protegerte.
En primer lugar, es importante diversificar tus inversiones. No pongas todos tus huevos en una sola cesta. En lugar de eso, diversifica tus inversiones en diferentes clases de activos, como acciones, bonos, bienes raíces, fondos mutuos, entre otros. Esto reducirá el riesgo de pérdidas significativas en caso de una caída en el mercado de una clase de activos.
Además, es importante tener un plan financiero sólido. Define tus metas financieras a largo plazo y desarrolla un plan para alcanzarlas. Esto te ayudará a mantener una perspectiva a largo plazo en lugar de reaccionar impulsivamente ante cambios a corto plazo en el mercado.
Otro consejo es evitar tomar decisiones de inversión emocionales. Es fácil dejarse llevar por el miedo o la euforia del mercado, pero eso puede ser peligroso para tus ahorros e inversiones. En lugar de eso, basa tus decisiones en fundamentos sólidos, como el rendimiento histórico, la perspectiva económica, el análisis técnico, entre otros.
Trabaja con un profesional financiero
Cuidar tus finanzas es igual que cuidar tu salud. Tienes que hacer revisiones periódicas. Sin embargo, al igual que ocurre con la revisión que te hace el médico, no todos quieren hacer su propia planificación financiera. De hecho, muchos preferimos contar con la ayuda de un profesional del área de las finanzas habilitado.
Desde Invertis Capital te aportamos unos consejos que te ayudarán a identificar a los profesionales calificados, que entienden del tema:
- Pide recomendaciones a familiares y amigos. Luego, entrevista al menos tres planificadores financieros antes de elegir uno.
- Pídele al planificador sus credenciales y habilitación para desempeñarse en las áreas de asesoría en inversiones, valores o seguros.
- Pregúntale sobre su experiencia laboral en materia de planificación financiera.
- Averigua de qué modo el asesor se pone al día con las últimas tendencias; las normas cambian constantemente, por eso es importante que cuente con información actualizada.
- Averigua qué puedes esperar respecto al alcance de la asesoría que ofrece por escrito: cantidad de reuniones, si se espera que adquieras inversiones mediante el planificador, etc.
- Pide referencias de otros clientes.
- Conversa sobre la forma de pago del asesor financiero, si cobra una comisión, honorarios y comisión o solo honorarios.
Asegúrate de que el planificador se interese por tus necesidades. No es conveniente que trabajes con alguien que ofrece el mismo tipo de plan a todas las personas, ni tampoco alguien que solo se preocupa por cobrar honorarios o comisiones por vender productos.
En estos temas también hay que tener cuidado con todo tipos de fraudes, por lo que hay que proteger tus activos y a ti mismo del fraude.
Hay miles de ejemplos de tipos habituales de fraude financiero cómo:
- Robo de identidad en el que alguien roba tu información personal y la usa sin tu autorización.
- Reembolso de impuestos fraudulento, en el que un ladrón de identidad usa la identidad de un contribuyente legítimo para solicitar, de forma fraudulenta, la devolución de impuestos y reclamar su reembolso.
- Fraude con cuentas de débito y de cheques en el que vendedores telefónicos falsos roban dinero de tu cuenta de cheques.
En resumen, proteger tus ahorros e inversiones es importante para tu bienestar financiero a largo plazo. Diversifica tus inversiones, desarrolla un plan financiero sólido, evita decisiones emocionales, mantén tus inversiones en cuentas protegidas, asegúrate de tener suficiente seguro y mantente informado y actualizado. Con estas medidas, podrás proteger tus ahorros e inversiones y asegurar un futuro financiero estable y seguro.
