Estàs preocupat per protegir els estalvis i les inversions? És normal sentir-se així, especialment en temps d’incertesa econòmica i de volatilitat del mercat. Però no et preocupis, hi ha mesures que pots prendre per protegir els estalvis i les inversions i assegurar-te que estiguin segurs i creixent de manera constant.
La planificació financera engloba molts aspectes de ladministració de la teva vida financera. L’aspecte més important és com protegir-te tu i les teves finances dels casos de frau. En aquest apartat s’analitzarà de quina manera pots detectar els tipus comuns de frau i què pots fer per protegir-te.
En primer lloc, és important diversificar les teves inversions. No posis tots els teus ous en una cistella. En lloc d’això, diversifica les teves inversions en diferents classes d’actius, com ara accions, bons, béns arrels, fons mutus, entre d’altres. Això reduirà el risc de pèrdues significatives en cas d’una caiguda al mercat d’una classe d’actius.
A més a més, és important tenir un pla financer sòlid. Defineix les teves metes financeres a llarg termini i desenvolupa un pla per assolir-les. Això t’ajudarà a mantenir una perspectiva a llarg termini en lloc de reaccionar impulsivament davant de canvis a curt termini al mercat.
Un altre consell és evitar prendre decisions d¿inversió emocionals. És fàcil deixar-se portar per la por o l’eufòria del mercat, però això pot ser perillós per als estalvis i les inversions. En lloc d’això, basa les teves decisions en fonaments sòlids, com ara el rendiment històric, la perspectiva econòmica, l’anàlisi tècnica, entre d’altres.
Treballa amb un professional financer
Cuidar les teves finances és igual que cuidar la teva salut. Has de fer revisions periòdiques. No obstant això, com passa amb la revisió que et fa el metge, no tots volen fer la seva pròpia planificació financera. De fet, molts preferim comptar amb lajuda dun professional de làrea de les finances habilitat.
Des d’Invertis Capital us aportem uns consells que us ajudaran a identificar els professionals qualificats, que entenen del tema:
- Demana recomanacions a familiars i amics. Després, entrevista almenys tres planificadors financers abans d’escollir-ne un.
- Demana-li al planificador les seves credencials i habilitació per exercir-se a les àrees d’assessoria en inversions, valors o assegurances.
- Pregunta-li sobre la seva experiència laboral en matèria de planificació financera.
- Esbrina de quina manera l’assessor es posa al dia amb les darreres tendències; les normes canvien constantment, per això és important que compti amb informació actualitzada.
- Esbrineu què podeu esperar respecte a l’abast de l’assessoria que ofereix per escrit: quantitat de reunions, si s’espera que adquiriu inversions mitjançant el planificador, etc.
- Demaneu referències d’altres clients.
- Conversa sobre la forma de pagament de l’assessor financer, si cobra una comissió, honoraris i comissió o només honoraris.
Assegureu-vos que el planificador s’interessi per les vostres necessitats. No és convenient que treballis amb algú que ofereix el mateix tipus de pla a totes les persones, ni tampoc algú que només es preocupa de cobrar honoraris o comissions per vendre productes.
En aquests temes també cal anar amb compte amb tot tipus de fraus, per la qual cosa cal protegir els teus actius i tu mateix del frau.
Hi ha milers d’exemples de tipus habituals de frau financer com:
- Robatori d’identitat en què algú roba la teva informació personal i la fa servir sense la teva autorització.
- Reemborsament d’impostos fraudulent, en què un lladre d’identitat utilitza la identitat d’un contribuent legítim per sol·licitar, de manera fraudulenta, la devolució d’impostos i reclamar-ne el reemborsament.
- Frau amb comptes de dèbit i de xecs en què venedors telefònics falsos roben diners del teu compte de xecs.
En resum, protegir els estalvis i les inversions és important per al teu benestar financer a llarg termini. Diversifica les teves inversions, desenvolupa un pla financer sòlid, evita decisions emocionals, mantingues les teves inversions en comptes protegits, assegura’t de tenir prou assegurança i mantin’t informat i actualitzat. Amb aquestes mesures, podràs protegir els estalvis i les inversions i assegurar un futur financer estable i segur.
