Tota persona que està pagant una hipoteca ha arribat a un punt en què es planteja si compensa o no avançar el pagament del préstec.
A més de l’impacte en els interessos totals que acabaràs pagant per la hipoteca, un altre factor és desgravar per la compra d’una casa a la declaració de la renda. La normativa estableix una sèrie de quantitats màximes sobre les quals aplicar la deducció del 15%, que correspondrien a una quota de 753,33 euros al mes o 9.040 euros a l’any.
Aquesta quantitat s’aplica a les declaracions conjuntes i individuals. Això vol dir que si la teva parella i tu opteu per fer la declaració individual tots dos podreu desgravar un 15% sobre 9.040 euros, per la qual cosa en realitat estaríeu doblegant la base de la deducció. En cas de fer la declaració conjunta, el límit seran els 9.040 euros sense multiplicar per dos la quantia.
Amortitzar per pagar menys impostos
- Has pagat més de 9.040 euros entre hipoteca i assegurances associades (vida i llar)? Si és així, no podries treure més partit per amortitzar més capital de la teva hipoteca.
- Si no has arribat al màxim o si estàs casat, optes per fer la declaració individual i no arribeu als 18.080 euros -recorda que cada cònjuge pot desgravar sobre la base màxima- amortitzar hipoteca fins a aquests límits serà gairebé sempre l’alternativa més recomanable.
- Des del punt de vista financer estàs obtenint una rendibilitat del 15% pels teus diners que no podries obtenir d’una altra manera ia més ajudant a reduir els interessos totals que pagues pel teu préstec.
Amortitzar per pagar menys interessos
Però fins i tot sense deducció en la renda pel mig pot ser recomanable amortitzar la teva hipoteca. I és que el tipus d’interès que pagues pel préstec ja no l’hauràs d’abonar per la quantitat que amortitzis de manera anticipada. Imagina que avances 5.000 euros d?hipoteca i que el teu tipus d?interès és del 3%. En fer-ho, estaries evitant pagar 150 euros al banc de manera directa.
Aquest és l?impacte d?amortitzar aquests 5.000 euros cada any en un préstec a 20 anys de 150.000 euros, et permetria estalviar 20.077 euros només d?interessos i escurçar en 8 anys el pagament de la hipoteca.
Però és que fins i tot pagant aquests 5.000 més només una vegada el primer any d’hipoteca tindries un estalvi significatiu. Per començar, escurçaries vuit mesos la vida de la hipoteca ia més pagaries 3.741 euros menys al banc en interessos.
Com amortitzar més ràpid la teva hipoteca
La clau per pagar abans la hipoteca és estalviar més cada mes. Arribat el moment farà que fer servir aquests diners per avançar part del préstec hipotecari.
