Com triar una corredoria d'assegurances a Girona

Per triar una corredoria d'assegurances a Girona o a les comarques, comprova primer que consta als registres oficials de distribuïdors i que té les garanties que exigeix la llei. Després mira com cobra, quina informació et dona abans de signar i qui et respon quan hi ha un sinistre. Aquesta guia et dona les comprovacions i les preguntes concretes, i on consultar-ho.

1. Primer pas: comprova que la corredoria és al registre oficial

Un corredor d'assegurances ha d'estar inscrit en un registre administratiu abans de començar a treballar. El Reial decret llei 3/2020 el regula com a Registro Administrativo de Distribuidores de Seguros y Reaseguros (art. 133), i la inscripció és prèvia a l'inici de l'activitat.

No és un detall formal. Segons Consumo Responde, la publicitat i els documents mercantils d'un corredor han de mostrar la paraula "corredor de seguros" o "correduría de seguros" i la seva inscripció. Si no ho veus, demana-ho.

Que una corredoria sigui al registre vol dir que compleix els requisits per exercir. No vol dir que sigui adequada per a tu: això ho has de valorar amb les preguntes dels apartats següents.

2. On consultar-ho: el Punto Único de Información de la DGSFP i el registre de la Generalitat

La Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions (DGSFP) ofereix un Punto Único de Información (PUI) amb un directori de distribuïdors d'assegurances i reassegurances. Segons la DGSFP, recull les dades del registre estatal i dels registres de les comunitats autònomes que han assumit aquestes competències.

Catalunya té el seu propi registre: el Registre administratiu de distribuïdors d'assegurances i reassegurances, que gestiona el Departament d'Economia i Finances de la Generalitat, segons la seva pàgina de tràmits. La pàgina no explica com consultar-lo, així que per a una consulta ràpida el més pràctic és el directori del PUI.

Cerca la corredoria per la denominació social o pel número d'inscripció que ha d'haver-te facilitat. Si el nom no hi surt o les dades no coincideixen amb el que et diuen, demana una explicació per escrit abans de fer res més.

3. Responsabilitat civil professional i capacitat financera

La llei no demana només la inscripció. Segons Consumo Responde, un corredor ha de tenir contractada una assegurança de responsabilitat civil o una altra garantia financera, i disposar de la capacitat financera exigida quan correspongui.

Els imports mínims figuren a l'article 157 del Reial decret llei 3/2020 i la DGSFP els actualitza periòdicament. La Resolució de 19 d'abril de 2024 va actualitzar les xifres de l'article 157.1, apartats f) i g), amb efectes des del 9 d'octubre de 2024. No repetim els imports aquí perquè poden tornar a canviar: consulta'ls a la norma vigent.

Pots preguntar a la corredoria si té l'assegurança de responsabilitat civil en vigor i amb quina asseguradora. És una pregunta normal, i una corredoria seriosa no hauria de tenir cap problema a respondre-la.

4. Corredor, agent o banc: la diferència en poques paraules

Un agent d'assegurances actua en nom d'una o diverses asseguradores. Un banc que ven assegurances ho fa com a operador de banca-assegurances. Un corredor, en canvi, no és de cap asseguradora i actua com a mediador entre tu i les companyies.

Segons Consumo Responde, el corredor ofereix assessorament independent basat en una anàlisi objectiva i personalitzada, i els acords amb asseguradores no poden afectar la seva independència. Aquesta diferència és la que justifica triar un corredor quan vols que algú miri la teva situació des del teu costat.

Tens l'explicació completa a l'article sobre corredor, agent o banc. Aquí només cal que recordis que tens dret a saber amb qui parles i en nom de qui actua.

5. Independència i com cobra una corredoria

Aquesta és una de les preguntes que més convé fer: com et cobra? Segons Consumo Responde, la remuneració del corredor per part de les asseguradores pren la forma de comissions. També es pot pactar que el client li pagui honoraris professionals, que s'han de facturar directament i per separat.

A Invertis Capital, la remuneració és la comissió que paga l'asseguradora; la corredoria no cobra diners dels clients ni gestiona les seves primes, que les cobra l'asseguradora. Això mateix pots exigir a qualsevol corredoria: que t'expliqui per escrit com cobra abans de signar.

Hi ha una regla que afecta els teus diners. Segons Consumo Responde, una prima pagada al corredor no es considera pagada a l'asseguradora si el corredor no et lliura el rebut de la companyia. Abans de pagar res, pregunta a qui el pagues i quin document ho acredita.

6. Informació prèvia i vinculacions: què t'han de dir abans de signar

Abans que contractis, un distribuïdor t'ha d'informar de la naturalesa de la remuneració que rep en relació amb el contracte. El preàmbul del Reial decret llei 3/2020 ho recull: ha d'indicar si treballa a canvi d'honoraris, d'una comissió o d'una altra forma de remuneració.

Pel que fa als conflictes d'interessos, el text oficial que hem pogut llegir parla de mesures organitzatives per detectar-los i evitar-los, sobretot en les assegurances lligades a inversions. Segons Consumo Responde, si una asseguradora té una participació significativa en la corredoria, o el corredor és al consell d'una asseguradora, ho ha de fer constar de manera destacada.

En la pràctica, pregunta-ho directament: té alguna vinculació amb alguna asseguradora? T'estan recomanant un producte concret per quina raó? Que et responguin per escrit és un bon senyal.

7. Reclamacions: servei d'atenció al client i defensor del client

Segons Consumo Responde, els corredors han d'atendre i resoldre les queixes i reclamacions dels clients. Han de tenir un servei d'atenció al client, tret que deleguin totes les reclamacions en una entitat defensora de la clientela.

Pregunta quin dels dos té la corredoria i com es presenta una queixa. Si vols reclamar, fes-ho per escrit i guarda el justificant. A l'administració només pots anar després d'haver-ho presentat a la corredoria o a l'entitat defensora, segons la mateixa font.

Això és diferent d'una reclamació contra l'asseguradora per un sinistre: aquí pots acudir al servei d'atenció al client de l'asseguradora i, després, al Servei de Reclamacions de la DGSFP, que és gratuït però no vinculant.

8. Sinistres i atenció propera: preguntes que has de fer abans de contractar

Una corredoria es veu quan hi ha un problema, no quan es contracta. Segons Consumo Responde, durant la vigència de la pòlissa el corredor ha de respondre els dubtes sobre les clàusules i donar assistència i assessorament en cas de sinistre.

Fes-ne preguntes concretes: qui et respon quan tens un sinistre i per quin canal (telèfon, correu, presencial)? En quant de temps contesten? Qui parla amb l'asseguradora, qui reuneix la documentació i qui et diu per escrit com va l'expedient? Qui és la teva persona de referència si algú és de vacances?

Si vius a les comarques de Girona, pregunta també si pots parlar amb algú per telèfon o presencialment sense desplaçar-te massa. Invertis Capital té la seu a Santa Coloma de Farners i assessora per telèfon; en un sinistre, fa un seguiment manual i personal i pot reclamar per escrit si cal, sense prometre resultats: la pòlissa mana.

Preguntes freqüents

Com sé si una corredoria d'assegurances és legal?

Comprova que consta al registre de distribuïdors d'assegurances i reassegurances. Pots mirar el Punto Único de Información de la DGSFP, que recull el registre estatal i els dels registres autonòmics. A més, la seva publicitat ha de mostrar que és corredor i la seva inscripció.

Una corredoria m'ha de cobrar alguna cosa?

Segons Consumo Responde, el corredor cobra de les asseguradores en forma de comissions, però també es pot pactar que el client pagui honoraris. Demana que t'ho expliquin per escrit abans de signar. A Invertis Capital, la remuneració és la comissió de l'asseguradora.

Quina diferència hi ha entre una corredoria i un agent d'assegurances?

L'agent actua en nom d'una o diverses asseguradores; el corredor no és de cap asseguradora i actua com a mediador independent. Això no vol dir que un sigui millor que l'altre per a tothom, sinó que tenen funcions diferents.

Què he de preguntar a una corredoria sobre els sinistres?

Qui t'atén, per quin canal, en quant de temps respon i qui parla amb l'asseguradora per tu. Pregunta també si et diuen per escrit com va l'expedient i qui és la teva persona de referència.

On reclamo si no estic content amb una corredoria?

Primer, al servei d'atenció al client de la corredoria o a l'entitat defensora de la clientela. Si no et resolen, pots acudir als organismes de protecció administrativa. Fes la reclamació per escrit i guarda el justificant.