Robatori a casa: què fer i què cobreix l'assegurança

Si t'han robat a casa, primer la seguretat: no toquis res, surt si hi ha perill i truca al 112 si cal. Després, denuncia, avisa l'asseguradora i prepara la llista d'objectes robats amb tot el que en puguis provar. L'article 16 de la Llei de contracte d'assegurança fixa set dies per comunicar el sinistre des que el coneixes, tret que la pòlissa en doni més; però algunes pòlisses demanen també denunciar en un termini concret, i això depèn de cada contracte.

1. Els primers minuts: què fer i què no tocar

Si els lladres encara són a casa o hi ha perill, no entris o surt-ne i truca al 112. Segons els Mossos d'Esquadra, el 112 és gratuït i serveix per a les emergències.

Un cop a lloc segur, no toquis res ni moguis els objectes que el lladre pot haver tocat. Els Mossos indiquen que, després d'un robatori amb forçament, cal deixar-ho tot tal com està fins que arribi la Policia Científica. Si has de tocar alguna cosa, fes-ho amb guants, agafant-la per les vores, i explica a la policia què has mogut i on era.

Fes fotos i vídeos del que veus abans de netejar o endreçar: calaixos remenats, finestra forçada, porta trencada. Aquestes imatges seran una prova per a la policia i per a l'asseguradora.

2. Com i on denunciar el robatori

Pots denunciar en qualsevol comissaria dels Mossos d'Esquadra, que segons ells obren les 24 hores. Si el cas és un robatori sense violència i no has vist ni pots identificar l'autor, els Mossos també admeten la denúncia en línia, però l'has de signar i completar a una comissaria en un termini de 72 hores, amb el número de referència.

A la comissaria, porta el document d'identitat i una llista detallada del que t'han pres, amb models, números de sèrie i factures si en tens. També poden ser útils fotos dels objectes i gravacions de càmeres de seguretat, si n'hi ha.

Demana una còpia de la denúncia. L'asseguradora te la demanarà gairebé segur. Segons els Mossos, la còpia es demana a la comissaria on l'has presentada, amb el document d'identitat, o es pot autoritzar una altra persona per escrit.

No hem pogut verificar en una font oficial quins serveis tenen el 091 i el 062 a Catalunya per a un robatori a casa, per això no et diem res sobre aquests números. Si tens dubtes sobre a quin cos acudir, el 112 és el punt d'entrada que citen els Mossos.

3. Quant de temps tens per avisar l'asseguradora

L'article 16 de la Llei 50/1980 de contracte d'assegurança diu que el prenedor, l'assegurat o el beneficiari han de comunicar el sinistre a l'asseguradora en un termini màxim de set dies des que el coneixen, tret que la pòlissa fixi un termini més llarg. Comptes des que te n'adones, no des que passa el fet.

Si l'avís arriba tard, l'asseguradora pot reclamar els danys que el retard li hagi causat, tret que ja sabés el sinistre per un altre mitjà. Només es perd el dret a la indemnització per no informar si hi ha dol o culpa greu.

Aquí no hi ha un termini legal general per denunciar a la policia que valgui per a totes les pòlisses. Algunes pòlisses inclouen una condició que demana denunciar en un termini curt (per exemple, hores o pocs dies): això depèn del teu contracte i s'ha de mirar a les condicions generals i particulars. Per prudència, denuncia i avisa l'asseguradora el mateix dia o l'endemà, sense esperar els set dies.

Si la pòlissa té una limitació que et perjudica, l'article 3 de la mateixa llei exigeix que les clàusules limitatives dels drets de l'assegurat es destaquin de manera especial i s'acceptin per escrit. Si en tens dubtes, que algú les revisi abans de donar-ho per perdut.

4. Llista d'objectes robats: com fer-la perquè compti

Fes una llista amb cada objecte: què és, marca i model, any aproximat de compra, valor i, si en tens, número de sèrie. Com més concreta, més fàcil és valorar-la. Una llista de "joies i electrònica" no serveix a ningú.

Reuneix tot el que provi que els objectes existien: factures, tiquets, targetes de garantia, fotos antigues, fotos de la casa on es vegin, missatges o correus de compra. Moltes persones no tenen factures de coses heretades o antigues; en aquest cas, les fotos i els certificats de joieria o de taxació ajuden.

Entrega la mateixa llista, o una de coherent, a la policia i a l'asseguradora. Si les dues no coincideixen, el sinistre es complica. Si després trobes que et falta alguna cosa, informa'n per escrit, no de paraula.

5. Què sol cobrir el robatori a la llar

En una pòlissa de llar es distingeix normalment entre continent (l'edifici i el que hi va fixat) i contingut (mobles, roba, electrodomèstics, objectes personals). El robatori protegeix sobretot el contingut, i els danys que els lladres causen a l'edifici per entrar (una porta o una finestra forçades, un pany trencat) es poden recollir com a cobertura pròpia. Mira com ho defineix la teva pòlissa.

Les joies, les pells, les obres d'art i els objectes de valor solen tenir un límit propi, més baix que el capital total de contingut, o condicions especials. El límit exacte depèn de cada pòlissa i no hi ha una xifra general: cal llegir les condicions particulars.

El que la pòlissa et pagarà depèn del capital assegurat, de si està ben calculat i de la valoració dels objectes. Si el capital de contingut és inferior al valor real, l'article 30 de la Llei de contracte d'assegurança preveu que l'asseguradora indemnitzi en la mateixa proporció en què el capital cobreix l'interès assegurat.

6. Exclusions habituals que cal mirar a la pòlissa

Cada pòlissa defineix què és un robatori i en quines condicions el cobreix. Aquestes són exclusions o condicions que és habitual trobar i que convé comprovar al teu contracte, sense que vulguin dir que totes les pòlisses les tinguin.

Que la porta o la finestra estiguin sense tancar amb clau en el moment del robatori. En alguns contractes, si no hi ha forçament, signes d'escalament o violència, el cas es tracta diferent d'un robatori amb força.

Que l'autor sigui una persona de la llar o algú que viu amb tu o hi té accés legítim. Que l'habitatge estigui desocupat durant un període llarg. Que les joies o els diners en efectiu estiguin fora d'un lloc concret, com una caixa forta. Que hi hagi una mesura de seguretat exigida (alarma, porta blindada) que no estigui activa.

Si l'asseguradora aplica una exclusió que no recordes haver vist, demana el text exacte i on és a la pòlissa. Les clàusules que limiten els teus drets han de destacar-se i haver estat acceptades per escrit (art. 3 de la Llei 50/1980).

7. Valoració, perit i quan t'han de pagar

Després de l'avís, l'asseguradora pot demanar documentació, enviar un perit o valorar els danys. L'article 18 de la Llei 50/1980 diu que l'asseguradora ha de pagar, com a mínim, l'import que pugui deure dins dels quaranta dies següents a la recepció de la declaració del sinistre.

Si no hi ha acord sobre l'import, la llei preveu un procediment de peritatge: cada part nomena un perit (art. 38). Abans d'acceptar una valoració que et sembla baixa, demana per escrit com s'ha calculat, objecte per objecte.

Si l'asseguradora no paga en els terminis previstos, l'article 20 regula els interessos de demora. Per a les reclamacions, el Servei de Reclamacions de la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions requereix haver reclamat abans a l'entitat; segons la seva guia, han de ser transcorreguts dos mesos o un mes si ets consumidor.

8. Què fa una corredoria quan et roben a casa

Una corredoria d'assegurances no cobra diners dels clients ni els gestiona: les primes les cobra l'asseguradora. El que fa és acompanyar-te quan les coses van malament, per telèfon i amb una persona de referència.

En un robatori, això vol dir revisar amb tu la pòlissa (què cobreix el robatori, límits de joies, exclusions, termini de denúncia si n'hi ha), ajudar-te a ordenar la llista i la documentació, comunicar el sinistre a l'asseguradora, parlar-hi si demana més coses i, si cal, reclamar per escrit.

No ho podem prometre tot: cada pòlissa és diferent i la decisió final és de l'asseguradora. Però no estaràs sol davant d'un formulari. Aquest article és informació general i no substitueix assessorament legal.

Preguntes freqüents

Quant de temps tinc per denunciar un robatori a casa per l'assegurança?

Depèn de la pòlissa. No hi ha un termini general de denúncia que valgui per a totes: algunes en posen un de curt a les condicions. La llei fixa set dies per comunicar el sinistre a l'asseguradora, tret que la pòlissa en doni més. El més prudent és denunciar i avisar el mateix dia o l'endemà.

Puc denunciar un robatori per internet?

Els Mossos admeten denúncies en línia per a casos com robatoris sense violència, però no si has vist o pots identificar l'autor ni si hi ha hagut violència. L'has de signar a una comissaria en 72 hores amb el número de referència.

Què passa si no tinc factures dels objectes robats?

No vol dir que no es pugui reclamar. Aporta fotos, garanties, extractes de pagament, missatges de compra o certificats de joieria. Com més prova, millor, i l'asseguradora valorarà cada cas segons la pòlissa.

L'assegurança cobreix les joies robades?

Normalment amb un límit propi i condicions especials, però depèn de la pòlissa. No hi ha una xifra general. Mira les condicions particulars i si cal provar la preexistència amb factures o fotos.

L'asseguradora no em vol pagar el robatori, què faig?

Demana per escrit el motiu exacte i la clàusula en què es basa. Comprova que la limitació estigui destacada i signada. Si no hi estàs d'acord, reclama per escrit a l'entitat i, si cal, davant la DGSFP.